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Swiss Life: L’acuirsi della crisi sui mercati finanziari incide sulla prospettiva d’utile
Nei primi nove mesi del 2008, il gruppo Swiss Life ha conseguito una raccolta premi di
14,0 miliardi di franchi nelle attività in esercizio, con un incremento dell'1% rispetto
al periodo dell'esercizio precedente. Malgrado il netto peggioramento della situazione
sul fronte dei mercati finanziari in atto da fine settembre, Swiss Life dispone di una
buona dotazione di patrimonio. La compagnia ha adottato diverse misure per contrastare
ulteriori effetti negativi esercitati dalla crisi finanziaria sul capitale proprio e sul
risultato d’esercizio. Dato l’andamento decisamente negativo sui mercati finanziari in
atto da fine settembre, Swiss Life non raggiungerà l'utile netto oscillante fra gli 1,8
e gli 1,9 miliardi di franchi prospettato a fine agosto. Data l’insicurezza sui mercati
finanziari, Swiss Life rinuncia ad aggiornare le aspettative circa l’utile.
Bruno Pfister, presidente della direzione del gruppo Swiss Life, dichiara: “Alla luce
della difficile situazione attuale, sono soddisfatto dell’andamento degli affari
operativi. Siamo convinti che le attuali iniziative relative a prodotti ed espansione ci
permetteranno di migliorare ulteriormente la nostra posizione su un mercato
previdenziale in costante crescita – anche perché, come compagnia di assicurazioni,
possiamo offrire sicurezza ai nostri clienti.
Malgrado la grave crisi in atto sui mercati finanziari, la nostra dotazione di
patrimonio è buona. Le scorse settimane abbiamo nettamente ridotto i rischi in bilancio,
così da tutelare il capitale proprio da ulteriori effetti negativi di questa situazione
straordinaria. Dato il netto acuirsi della crisi finanziaria da fine settembre non
possiamo tuttavia confermare le nostre aspettative circa l’utile del 2008. Poiché
l'attuale situazione incerta sui mercati finanziari non consente di rilasciare
previsioni affidabili, rinunciamo ad aggiornare le nostre aspettative circa l’utile.”
Sempre solida la dotazione di patrimonio – Nettamente ridotti i rischi d’investimento
L’acuirsi della crisi sui mercati finanziari da fine settembre ha inciso su diverse
categorie nel portafoglio investimenti di Swiss Life, penalizzando in particolare gli
investimenti alternativi (hedge fund) e i prestiti obbligazionari di istituti bancari
caduti in insolvenza nelle scorse settimane. L’ennesimo, netto peggioramento delle borse
internazionali ha richiesto ulteriori rettifiche di valore delle posizioni in azioni.
Questi sviluppi e il notevole rialzo del franco svizzero rispetto all'euro fanno sì che
Swiss Life non potrà realizzare l’utile netto oscillante fra gli 1,8 e gli 1,9 miliardi
di franchi prospettato per il 2008. Oltre agli utili straordinari derivanti dalle
alienazioni, pari a 1,5 miliardi di franchi, nelle attività operative in esercizio Swiss
Life registrerà una marcata minusvalenza per l’esercizio 2008.
Anche dopo gli eccezionali sviluppi negativi dei mercati finanziari da fine settembre in
poi, la capitalizzazione di Swiss Life è buona. Per tutelare la dotazione di patrimonio
dagli effetti a breve termine della crisi in atto sul mercato finanziario, l'impresa ha
adottato varie misure. In particolare, Swiss Life ha deciso tempestivamente – come
permesso dallo International Accounting Standards Board – di iscrivere a bilancio IFRS,
sotto la voce mutui e prestiti e al valore di mercato al 1° luglio 2008, quei prestiti
obbligazionari che finora erano stati contabilizzati come attività finanziarie
disponibili per la vendita, ma che per il momento non intende alienare. In questo modo
si neutralizzano gli effetti che le oscillazioni sul mercato dei capitali di questi
titoli esplicano a breve termine sul capitale proprio, in modo da meglio far fronte agli
impegni che ne derivano e di tener conto dell’orientamento al lungo termine degli
affari. Swiss Life ha riclassato prestiti obbligazionari con un valore contabile al 1°
luglio 2008 di circa 15 miliardi di franchi. Pertanto, il coefficiente di solvibilità
del gruppo, calcolato in base al bilancio IFRS allestito secondo le direttive
dell’Ufficio federale delle assicurazioni private, il 30 settembre 2008 ammontava
attorno al 150%. In ottobre, inoltre, Swiss Life ha ridotto la quota di azioni a molto
meno dell’1% e ridotto nettamente il rischio legato al portafoglio di hedge fund
introducendo misure di copertura.
Bloccato il programma di riscatto delle azioni
Alla luce dell’attuale situazione del mercato, il consiglio d'amministrazione di Swiss
Life ha inoltre deciso di bloccare l’attuale programma di riscatto delle azioni. Sino a
fine ottobre 2008 nel corso di tale programma, approvato dall’assemblea generale lo
scorso maggio, sono stati riscattati circa 3 milioni di azioni, per un totale di 686
milioni di franchi. Riguardo alla distribuzione del dividendo, il consiglio
d’amministrazione deciderà una volta noto il risultato netto definitivo e tenendo conto
della situazione nel suo insieme. Date le circostanze, decisamente mutate, Swiss Life
attualmente lascia prevedere che il dividendo non ammonterà a 600 milioni di franchi,
come inizialmente previsto.
Andamento soddisfacente delle attività operative nonostante le avverse condizioni del
mercato
Nei primi nove mesi del 2008, nelle attività in esercizio il gruppo Swiss Life ha
conseguito una raccolta premi di 14,0 miliardi di franchi, maturando un incremento
dell'1% rispetto al periodo dell'esercizio precedente. In Svizzera, dopo la forte
crescita registrata l’anno precedente, i premi incassati sono diminuiti dell’1%,
scendendo a 6 908 milioni di franchi. All’estero Swiss Life ha conseguito un incremento
della raccolta premi del 3% (5% in valuta originale), portandosi a 7 079 milioni di
franchi. In Francia, con un mercato in flessione, i premi incassati da Swiss Life sono
aumentati del 10% (12% in valuta originale) e ammontano a 4 385 milioni di franchi. In
Germania la raccolta premi è diminuita del 7% (6% in valuta originale) ed è pari a 1 338
milioni di franchi. Il volume dei premi raccolti nei primi nove mesi in Liechtenstein
ammonta a 1 040 milioni di franchi, con una flessione dell’1% rispetto all’esercizio
precedente. In Lussemburgo la raccolta premi è diminuita del 19% (18% in valuta
originale), scendendo a 315 milioni di franchi.
Nel terzo trimestre del 2008 il gruppo Swiss Life ha conseguito una raccolta premi di 3
075 milioni di franchi. In Svizzera i premi introitati nel terzo trimestre sono
aumentati dell’1%, portandosi a 1 001 milioni di franchi rispetto al medesimo periodo
dell’anno precedente. La flessione dell’11% dell’intero volume dei premi rispetto al
medesimo periodo nell'esercizio precedente va attribuita soprattutto alle avverse
condizioni del mercato e al volume dei premi del Liechtenstein, calato del 45% a 338
milioni di franchi. A tale evoluzione ha contribuito, oltre alla crisi in atto sui
mercati finanziari, l’incertezza legata all’attuale revisione della legge tributaria in
Germania. Entro la fine dell’anno, in questo settore orientato all’offerta di
assicurazioni sulla vita per clienti privati facoltosi, Swiss Life conta comunque su una
marcata crescita netta della raccolta premi.
Gruppo AWD: rafforzata la posizione nel core business
Nei primi nove mesi del 2008 il gruppo AWD ha conseguito un fatturato di 493 milioni di
euro e un risultato, al lordo di interessi e imposte, pari a 31 milioni di euro. Il calo
del 13%, risp. del 50% rispetto al medesimo periodo dell’anno precedente, è dovuto ai
mercati in Austria e Gran Bretagna – e precisamente al forte orientamento su
finanziamenti immobiliari in Gran Bretagna e su fondi d’investimento e azioni
immobiliari in Austria. In entrambi i mercati sono state adottate misure correttive.
Malgrado le avversità del mercato, in Germania il fatturato è cresciuto del 2% e ammonta
a 280 milioni di euro. In Svizzera, in seguito agli effetti valutari, il fatturato è
sceso a 51 milioni di euro (-2%). Nella regione in crescita dell'Europa centrale e
orientale, AWD continua a registrare tassi d’incremento a due cifre. Assieme a Deutsche
Proventus AG, AWD al 30 settembre 2008 impiegava 6 304 consulenti e intermediari attivi.
Il successo delle misure di reclutamento è confermato, a livello di gruppo,
dall'afflusso di 1 000 nuovi futuri consulenti nel terzo trimestre, di cui 600 circa
nella sola Germania. Complessivamente sono 2 700 i consulenti del gruppo AWD che stanno
seguendo una formazione.
Nel terzo trimestre 2008 il gruppo AWD ha raccolto un fatturato pari a 157 milioni di
euro, mentre nel medesimo periodo dell’esercizio precedente esso ammontava a 175 milioni
di euro (-10%). Rispetto all’esercizio precedente, il risultato al lordo di interessi e
imposte è sceso da 19 a 7 milioni di euro.
La collaborazione tra Swiss Life e AWD si sviluppa in modo soddisfacente. In Germania,
per quanto riguarda diverse categorie di prodotti, Swiss Life figura già sulla
lista “best select” di AWD. Il numero delle mediazioni è salito in proporzione. In
Svizzera, nel mese in corso AWD lancia il primo prodotto Swiss Life.
Nuovo orientamento di AWD in Gran Bretagna
In Gran Bretagna, AWD si concentrerà sul suo core business, vale a dire sulla gestione
patrimoniale di privati (Wealth Management) e sulla consulenza previdenziale di aziende
(Corporate Pensions Consulting). Contemporaneamente, dovrà conseguire una netta
riduzione dei costi base e un miglioramento della gestione della vendita. Il settore del
finanziamento immobiliare (Home Finance) e altre piccole unità d’affari saranno alienati
o chiusi. Orientando gli affari e il portafoglio clienti preesistente sull'interessante
segmento della clientela facoltosa, in Gran Bretagna AWD intende contribuire nuovamente
all’utile già nel 2009. Per l’intera riorganizzazione, nell’esercizio 2008 il gruppo AWD
destinerà alle riserve 27 milioni di euro circa (circa 40 milioni di franchi). Questa
ristrutturazione graverà sull’utile netto del gruppo Swiss Life nell’esercizio in corso
in ragione di 30 milioni di franchi circa.
Procedono con successo le iniziative per incentivare la crescita
Swiss Life continua con successo le diverse iniziative volte a incentivare i prodotti e
la crescita. In primo piano ci sono soprattutto i prodotti non tradizionali. In Germania
Swiss Life ha lanciato il suo primo prodotto a rendita variabile (variable annuity),
denominato Swiss Life Champion. I prodotti a rendita variabile combinano in modo
ottimale assicurazioni tradizionali e moderne forme d’investimento. Essi offrono ai
clienti opportunità di rendimento e flessibilità maggiori rispetto ai tradizionali
prodotti di assicurazione sulla vita. Questi prodotti previdenziali flessibili, con
garanzie opzionali, sono sviluppati per l’intero gruppo da un’unità apposita di Swiss
Life, che ha sede in Lussemburgo. Essi vengono introdotti progressivamente in vari Paesi
e adeguati alle esigenze dei rispettivi mercati. Dopo la Germania, all'inizio del 2009 è
previsto il lancio di un prodotto analogo anche sul mercato svizzero. Un’altra novità,
sul mercato svizzero, è Swiss Life Calmo Funds, un prodotto lanciato lo scorso ottobre,
che abbina i vantaggi della rendita vitalizia classica con quelli di una rendita
vitalizia legata a fondi d’investimento.
Continua anche il potenziamento di Private Placement Life Insurance, un segmento di
assicurazioni per clienti privati facoltosi. Oltre alle attuali sedi in Svizzera,
Liechtenstein, Lussemburgo e a Singapore, Swiss Life ha ottenuto anche la licenza per
aprire un ufficio a Dubai, che verrà inaugurato già in novembre. In questo mercato
globale, Swiss Life detiene così una posizione di forza, che le permette di soddisfare
al meglio le esigenze della clientela.
Direzione del gruppo di Swiss Life di nuovo al completo
Lo scorso 1° luglio Charles Relecom, già CEO di Swiss Life in Belgio, ha assunto la
nuova funzione di CEO in Francia. Il 1° settembre ha iniziato la sua attività il nuovo
CEO Svizzera, Ivo Furrer – precedentemente attivo per Zurich Financial Services. Manfred
Behrens, già CEO di Swiss Life in Germania, il 1° settembre ha assunto la nuova funzione
di Co-CEO di AWD. Anche in tale funzione rimane membro della direzione del gruppo. Come
CEO in Germania gli succede dal 1° ottobre Klaus Leyh, precedentemente responsabile di
Distribuzione Swiss Life in Germania. La direzione del gruppo Swiss Life è così di nuovo
al completo.
Investors’ Day il 2 dicembre
Il 2 dicembre prossimo, in occasione dell’Investors’ Day, Swiss Life informerà circa la
realizzazione della strategia e le attuali priorità. Saranno inoltre toccati temi
relativi agli obiettivi strategici e finanziari di AWD, agli affari in Svizzera e alla
gestione degli investimenti e dei capitali nell’attuale contesto del mercato. Data
l'attuale insicurezza circa i futuri sviluppi dei mercati finanziari, Swiss Life
presenterà un aggiornamento dei propri obiettivi finanziari alla fine di marzo, in
occasione della presentazione del risultato d’esercizio.
Conferenza telefonica per analisti finanziari, investitori e media
Oggi alle ore 14.00 (CET) avrà luogo una conferenza telefonica in lingua inglese con
Bruno Pfister, Group CEO, e Thomas Müller, Group CFO, a cui potranno partecipare
analisti finanziari, investitori e giornalisti. Vi preghiamo di collegarvi dieci minuti
prima dell'inizio della conferenza.
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